近几年，人工智能技术在风险防控领域的作用日益突出，如何运用AI应对各类欺诈行为成为了行业的热话。近日，金融反欺诈与行业研究报告研讨会启动，包括百融云创、中国银行、建设银行、邮储银行等行业代表机构出席了会议。期间，百融云创与业界人士聚焦AI在风险防控方面的应用实践展开了深入交流，为反欺诈工作的开展提供新思路。
随着数字经济不断发展，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗，国家层面不断提升反诈手段，以期预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动。作为行业内的重要一份子，百融云创充分发挥人工智能重要作用，协助各类机构构筑新型智能反欺诈体系。百融云创将人工智能技术、专家经验和知识图谱等工具进行有机结合，通过识别、控制、预防三个步骤，对来自个体欺诈、团伙欺诈和黑灰产三大类型的欺诈行为进行全面布控。
01个人欺诈
在个人欺诈方面，百融云创通过整合内外部有效资源，搭建反欺诈模型，对用户虚假身份、虚假信息、可疑行为进行全面分析，能够快速识别可疑欺诈分子，从源头阻绝欺诈行为的发生，协助金融机构搭建主动预防、全流程的风险管理体系。
针对当前日益猖獗的电信诈骗，百融云创整合全渠道用户，从多个维度入手构建风险网络，以此构建丰富的关联特征，实现对增量及存量账户涉诈风险的分级及预警，协助金融机构构筑全链路的反电诈体系。
02团伙欺诈
在团伙欺诈方面，基于历史经验的规则系统，无法有效追踪复杂的客户关系网络和资金交易网络，给了团伙欺诈可乘之机。百融云创基于知识图谱平台和算法，从账户行为、交易行为等多个角度，分析客户关联关系和交易模式，精确刻画欺诈可疑团伙，准确地判别潜伏、隐蔽和狡猾的欺诈行为，精准识别协同作案的作案团伙。同时，针对具有区域特征的团伙欺诈，百融云创通过聚类算法深挖地域机构及业务场景，划分出地域风险等级，在地图上还原团伙欺诈的分布情况，让业务人员的决策“有据可依”。
03黑灰产
在黑灰产的欺诈方面，百融云创通过特征挖掘及各类黑产情报等手段多管齐下，精准识别各类黑中介和黑渠道，让隐藏在隐秘角落的各类黑产暴露在阳光之下。
为有效打击薅羊毛的行为，百融云创打造了群控设备识别技术，通过机器学习算法，从终端设备环境、周围物理环境，全方位识别是否为群控操作，实时发现群体欺诈风险，斩断“羊毛党”之手。
联防布控，筑牢反诈防火墙，百融云创一直在行动。目前，百融云创已经建立了丰富的产品矩阵，可以针对不同的欺诈行为提供针对性的解决方案，AI技术已经深入贯彻到反欺诈全流程中，让骗术无处可逃！